À compter du 2 novembre 2026, les utilisateurs de monnaie électronique dans l’Union économique et monétaire ouest-africaine (UEMOA) pourront détenir jusqu’à 4 millions de FCFA sur leur portefeuille, contre 2 millions auparavant. La Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) relève également de 10 à 15 millions de FCFA le plafond mensuel des rechargements cumulés.
Ces mesures, issues de l’Instruction n° 020 du 8 octobre 2026, s’accompagnent d’un assouplissement des règles de placement des émetteurs et s’inscrivent dans la montée en puissance de la plateforme de paiement instantané PI-SPI.
Ainsi, avec ce nouveau dispositif, les clients identifiés auprès d’un même émetteur disposeront d’une marge de manœuvre plus importante pour conserver et faire circuler leur argent électronique. Les anciens plafonds, fixés à 2 millions de FCFA pour les avoirs et à 10 millions pour les rechargements mensuels, pouvaient constituer une contrainte pour les utilisateurs qui réalisent des opérations fréquentes ou de montants élevés.
La BCEAO avait déjà relevé ces limites en 2020, dans le contexte de la pandémie de Covid-19. Elles avaient alors été portées à 3 millions de FCFA pour les avoirs et à 12 millions pour les rechargements mensuels. Attention toutefois à une distinction importante. Les 15 millions de FCFA correspondent au total des rechargements effectués au cours d’un mois, et non au plafond d’une transaction unique.
La réforme ne concerne pas uniquement les utilisateurs. Elle assouplit aussi les règles encadrant les fonds détenus en contrepartie de la monnaie électronique. La proportion minimale devant rester en dépôts à vue auprès des banques passe de 75 % à 65 %.
Les émetteurs pourront ainsi affecter une part plus importante de leurs ressources à d’autres placements autorisés. Cette flexibilité pourrait contribuer à améliorer leurs revenus financiers, mais elle exige une gestion prudente des liquidités afin de garantir la disponibilité des fonds des clients.
PI-SPI, l’autre changement attendu
L’entrée en vigueur des nouveaux plafonds coïncide avec l’obligation de faire transiter par PI-SPI les transactions interopérables de monnaie électronique dans l’UEMOA. Cette plateforme de paiement instantané vise à faciliter les transferts entre les différents réseaux.
La BCEAO a également engagé une révision des tarifs de certains transferts entre particuliers, avec notamment la gratuité des envois nationaux jusqu’à 8 000 FCFA cumulés par jour et par utilisateur, sous les conditions prévues.
On ignore encore de quelle manière les banques, les établissements de monnaie électronique et les fintechs déclineront ces changements dans leurs services. Pour les utilisateurs, le bénéfice concret dépendra aussi des frais appliqués, de la disponibilité des paiements chez les commerçants et de la sécurité des opérations.
La hausse des plafonds ouvre donc de nouvelles possibilités. Mais son impact réel se mesurera à l’usage, dans les transactions quotidiennes des populations et des entreprises de l’Union.
